Ежедневный журнал о Латвии Freecity.lv
Я всегда ищу в людях только хорошее. Плохое они сами покажут.
Владимир Высоцкий, русский поэт, актер, автор и исполнитель песен
Latviannews
English version

Подозреваются все!

Поделиться:
Если меня спросят, кто сейчас самый влиятельный человек в Латвии, без тени сомнений отвечу — глава Службы финансовой разведки (СФР) Илзе Знотиня. Активный счет в банке для современной жизни — как воздух. И вот от этого воздуха руководитель СФР единолично может отключить как любую компанию, так и любого человека. То есть по сути, как минимум временно, значительно ограничить их дееспособность. У кого еще в стране есть такая власть?

Кары небесные

Могущество СФР обусловлено ее руководящей ролью в процедуре AML — anti-money laundering, а по-русски — надзоре по соблюдению нормативных требований для предотвращения легализации полученных незаконным путем средств и финансирования и пролиферации терроризма.

Нормативные требования предписывают банкам ставить СФР в известность о каждой подозрительной сделке. Что характерно, сообщать необходимо и о средствах, которые только вызывают подозрения, что они прямо или косвенно были получены в результате противозаконных действий или в попытке такого действия, которые пока даже не связаны напрямую с действием или его попыткой, а также в тех случаях, когда было основание констатировать подозрительную сделку, но из-за невнимательности или халатности сообщения о ней не было.

В связи с этим СФР подготовила развернутый методологический материал «Типологические признаки легализации средств, полученных незаконным путем» (https://www.fid.gov.lv/images/Articles/2020/FID_Tipologiju_materials_2020.pdf) о признаках сделок, которые должны вызывать подозрения и о которых надо сообщать.

Начнем с того, что за недонесение банки могут быть оштрафованы на внушительные суммы — до 10% от годового оборота, а ответственные лица — до 5 000 000 евро. То есть сказать, что банки очень мотивированы сообщать о подозрительных случаях, значит, не сказать ничего. Фактически они запуганы. Лучше сообщить на основании хоть малейшего подозрения, чем потом оправдываться, участвовать в юридически сложной процедуре СФР и Комиссии рынка финансов и капитала (FKTK).

С учетом таких рисков, методологическое указание СФР выглядит суровым предупреждением для тех, кто держит деньги в банках и проводит с их помощью сделки.

Вот несколько самых ярких, на мой взгляд, признаков сомнительных сделок, о которых нужно сообщать СФР.

«Лица получают платежи от государственных, муниципальных предприятий или предприятий, которые выигрывают публичные закупки».

Или другие: «Залог погашен перед выплатой займа», «В распоряжении лица есть другие средства, которые делают займ экономически необоснованным».

Я выбрала эти примеры, потому что в случае необходимости СФР может очень эластично их истолковать и реагировать на полученные от банков сообщения.

А теперь представьте, сколько в Латвии предприятий, которые побеждают в государственных или муниципальных конкурсах. Сколько человек работает на этих предприятиях. Когда врач или медсестра получает зарплату в больнице, а это государственное или муниципальное предприятие, то банку, формально выполняя эти методологические указания, нужно будет сообщить СФР. Если зарплата — ежемесячный стандартный платеж, то разовая премия, которая значительно повысит эту стандартную сумму выплаты, — повод для подозрений. Конечно, СФР может утверждать, что это не так, но риск, что подобная транзакция станет основанием для замораживания денег, остается.

Если у взявшего кредит увеличились доходы и он хочет досрочно погасить обязательства, то это станет поводом для подозрений, и СФР может заморозить средства клиента.

Деньги сейчас сравнительно дешевый ресурс, банковские процентные ставки по займам уже долгое время остаются низкими. Особенно для тех предприятий, у которых есть нераспределенная прибыль, созданы накопления и т.д. Банки легче всего кредитуют именно такие предприятия. И вопрос, а зачем занимать деньги, если они и так есть, кажется логичным.
Но это линейная логика, которой и руководствуется СФР. В реальном бизнесе покупать денежные ресурсы (брать кредиты) часто выгодно только потому, что цена этих ресурсов дешевая и может вырасти — выгоднее занимать, чем вкладывать собственные средства.

Таким образом, политика СФР не поддерживает, а тормозит экономику. Более того, она деструктивна и затрудняет нормальное функционирование бизнеса в стране.

Однако это только одна сторона медали. Вторая таит еще большую угрозу — 32-я статья закона гласит, что у СФР есть право замораживать денежные средства как после получения сообщения, так и по собственной инициативе. Фактически это означает, что СФР может на основании одних только подозрений сделать недееспособным любое лицо, у которого в Латвии есть счет в банке. Фактически полномочия СФР ограничивают или делают невозможным право человека на защиту — получить услуги адвоката и оплатить их или купить себе продукты, оплатить коммунальные платежи. Я не утверждаю, что такое происходит, но возможность есть.

Лекарство бывает хуже болезни

Спору нет, бороться с отмыванием грязных денег надо. Вопрос — какими средствами. Насколько они адекватны. Не становится ли лекарство, как говорил философ Фрэнсис Бэкон, опаснее самой болезни?

Теоретически рекомендации и методология, а также требования международных и местного надзора (FKTK) к банкам в плане их клиентов, сделок, а также к внутренним процедурам и порядку звучат правильно и сравнительно просто. Однако на практике процедуры AML обходятся банкам, а соответственно и клиентам, очень дорого. Сегодня банковские департаменты контроля соответствия, или на жаргоне отрасли — AML, требуют подразделений дорогостоящих сотрудников, для них необходимы очень дорогие IT-решения для проверок транзакций. Речь идет о программах стоимостью в миллионы, о договорах на миллионы с международными консультантами AML, о расходах на сотни сотрудников.

Но это еще не самое худшее. Требования департаментов AML к клиентам или к департаментам по обслуживанию клиентов, финансированию (кредитованию) частных лиц и корпоративных клиентов самого банка фактически создают конфликт между необходимостью обслуживать клиентов, предоставлять им удобные и несложные финансовые услуги и осуществлять повседневные операции, а также способствовать продажам банковских продуктов — кредитованию, финансированию сделок и т.д. с одной стороны, и требованиям AML к самим клиентам и их сделкам — с другой.

Речь здесь идет не только о правилах, что можно или нельзя делать, но еще о требованиях к клиенту подготовить и предоставить обосновывающие банковскую операцию документы, справки, информацию и т.д, которые на практике превышают тот объем информации, который может запросить Служба госдоходов, проводя тематическую проверку документов, подтверждающих сделку.

Удобно ли клиенту работать с таким банком? Конечно, нет. Речь идет о расходах — на время работы сотрудников, которое надо посвятить выполнению банковских требований. Это, соответственно, влияет на производительность, рентабельность и т.д. Поэтому сейчас финансовый сектор раздирают противоречия — страх быть оштрафованным за несоблюдение требований AML или страх перед Илзей Знотиней и стремлением зарабатывать и выполнять установки акционеров. Таким образом, сейчас сами банки находятся во внутреннем конфликте между AML и требованиями экономики и правительства расширять кредитование, стимулировать экономический рост, что особенно важно в трудный период пандемии.

Сами себе очернители
Нет, наверное, в Латвии человека, который не слышал о проблеме с грязными деньгами в нашей стране. Но кто источник этой информации? От кого мы ее слышим? Из зловещей мантры латвийских должностных лиц, негосударственных организаций и многих СМИ, которую они рассказывают друг другу и всему обществу. День за днем. Год за годом.

Да, мы это знаем, потому что мы это сами себе сказали. В то же время зарубежное мнение о Латвии как «прачечной грязных денег» едва упоминается. Если на то пошло, то намного чаще фигурирует Эстония, банковская система которой мелькает в публикациях в книге об отмывании денег (путинского клана).

На самом деле трудно дать ясный и точный ответ, почему Латвия годами поддерживает мнение о себе как о «прачечной грязных денег», с которой нужно бороться. Мои догадки таковы:

1) чтобы у чиновников и должностных лиц, которые культивируют это мнение, была работа, чтобы они укрепляли свой авторитет как в Латвии, так и в международных организациях и у партнеров по сотрудничеству;

2) чтобы вообще было, чем заниматься (превращение мелких сложностей в масштабную квазипроблему) и чем оправдывать смысл своей профессиональной деятельности;

3) способ получить влияние на финансовый сектор, других должностных лиц и процессы здесь, в Латвии;

4) метод и прикрытие влияния на отрасль и в отдельных случаях получения за счет этого материальной выгоды.

Как обидели бенефициара из списка Forbes

История о том, как латвийцы перестарались в своем желании быть святее папы римского, идет от дочернего предприятия в Латвии одной компании глобального масштаба. Банк, обслуживающий это дочернее предприятие, строго выполняя указанные в законе об AML требования «знай своего клиента», попросил у руководителя местного филиала, чтобы в филиал банка явились истинные выгодополучатели этого предприятия, для начала прислав свои персональные данные. Все понятно и обоснованно.

Руководитель местного предприятия немедленно связался со своим коллегой за рубежом и рассказал о требованиях латвийского банка, попросив, чтобы тот помог ему уладить дело. Зарубежный коллега, сотрудник высокого ранга, вежливо и корректно ответил, что по таким вопросам он советует связаться с самими истинными выгодополучателями. Но прежде чем это сделать, коллега порекомендовал очень серьезно подумать. Дело в том, что истинные выгодополучатели этого иностранного предприятия входят в список богатейших людей мира, чьи имущественные права и идентичность общеизвестны.

Результат истории: дочернее предприятие закрыло счета в Латвии, а открыло в финском банке, где не только не было долгих и сложных процедур с открытием счета, но, что еще удивительнее, услуги финского банка для латвийского предприятия вышли значительно дешевле.

Время — деньги

Если полгода назад многие должностные лица радостно сообщали, что Латвия освободилась от денег нерезидентов, то нынешняя политика СФР и FKTK и вынужденных подчиняться им банков скоро приведет к тому, что речь будет идти не о нескольких клиентах, которые сменили банк или учреждение электронных платежей, а о массовой тенденции.

Помимо дополнительных расходов, которые связаны с соблюдением требований AML, формализм этих требований тормозит экономику.

Еще один наглядный пример. Банк отказался проводить платеж одного самоуправления его поставщику — работающему в Латвии предприятию, пока не получил от самоуправления подтверждающие сделку документы — договоры, акты сдачи-приемки, свидетельства о пошлинах, которые подтвердили, что сделка действительно состоялась.

В результате платеж опоздал минимум на пару недель. А время — деньги. Очень точно вычисляемая сумма. Если речь идет о платежах в сотни тысяч или миллионы, то подсчитайте, каковы ставки по процентам займов (цена денег) и сколько фактически потерял поставщик. Это конкретный пример, как AML тормозит движение экономики.

«Открытый город»
 

06-10-2020
Поделиться:
Комментарии
Прежде чем оставить комментарий прочтите правила поведения на нашем сайте. Спасибо.
Комментировать
Susan Benson 02.11.2020
Sveikas dāmas un kungi, vai jums nepieciešama finansiāla palīdzība? Es esmu Sjūzena Bensone. Es esmu aizdevējs un arī finanšu konsultants.

Vai projekta pabeigšanai jums ir nepieciešams biznesa aizdevums, personīgais aizdevums, hipotēkas aizdevums vai aizdevums? ja atbilde ir apstiprinoša, iesaku sazināties ar manu firmu. Mēs sniedzam visu veidu aizdevumu pakalpojumus, ieskaitot ilgtermiņa un īstermiņa aizdevumus. Lai iegūtu vairāk informācijas, rakstiet mums pa e-pastu: (sunshinefinancialgroupinc@gmail.com) vai nosūtiet man ziņojumu tieši vietnē WhatsApp pa tālruni: 447903159998 un uzreiz saņemiet atbildi.

Mēs esam visaptverošs finanšu pakalpojumu uzņēmums, un mēs esam apņēmušies palīdzēt jums uzlabot jūsu ilgtermiņa un īstermiņa finanšu mērķus. Mēs specializējamies strukturētu finanšu risinājumu sniegšanā privātpersonām un uzņēmumiem visefektīvākajā un ātrākajā veidā.

Šeit ir daži iemesli, kāpēc jums vajadzētu sazināties ar mums, lai saņemtu aizdevumu;
* Ērtības - Jūs varat pieteikties aizdevumam jebkurā laikā un vietā.
* Elastīga summa - jūs izlemjat, cik daudz vēlaties aizņemties.
* Ātrais tiešais finansējums - saņemiet aizdevumu 24 stundu laikā pēc apstiprināšanas.
* Elastīga procentu likme 3%.
* Augstas apstiprināšanas likmes
* Elastīga atmaksa - jūs saņemat iespēju izvēlēties atmaksas datumu - reizi nedēļā, mēnesī vai gadā uz 1-30 gadiem.
* Vienkārša tiešsaistes lietojumprogramma.
* Personalizēta vadība un zināšanas.
* Nav slēptu maksu

Nepazaudējiet iespēju līdzekļu trūkuma dēļ. Sazinieties ar manu uzņēmumu tūlīt, mēs varam jums palīdzēt ar aizdevumu, jo mēs esam palīdzējuši daudzām personām un organizācijām, kuras visā pasaulē ir saskārušās ar finansiālām grūtībām

Lai iegūtu vairāk informācijas par mūsu aizdevuma piedāvājumu, lūdzu, nosūtiet mums savu aizdevuma pieprasījumu, izmantojot:
E-pasts: sunshinefinancialgroupinc@gmail.com
WhatsApp: 447903159998

Starpnieki / konsultanti / brokeri ir laipni aicināti piesaistīt savus klientus un ir 100% aizsargāti. Pilnīgā pārliecībā mēs strādāsim kopā visu iesaistīto pušu labā.
Alex 07.10.2020
банковские департаменты контроля соответствия - Know Your Client -
на жаргоне отрасли — KYC, а не AML
Журнал
№1(130) Январь 2021
Читайте в новом номере журнала «Открытый город»