Ежедневный журнал о Латвии Freecity.lv
Разговоры изобретены для того, чтобы мешать людям думать.
Агата Кристи, английская писательница
Latviannews
English version

Латвийские банки отказывают в открытии счета клиентам

Поделиться:
Крах одного из крупнейших латвийских банков — ABLV — в марте этого года породил панику во всей банковской системе страны. Главными подозреваемыми были назначены нерезиденты, проводящие финансовые операции через Латвию. В мгновение ока все они оказались в группе риска: банки стали закрывать нерезидентские счета, стремясь довести объем иностранных вкладов с почти 40% до 5%.

За это время из Латвии ушло больше двух миллиардов евро. И, наверное, уйдут еще. Борьба с вызывающими подозрение капиталами продолжается. И она не ограничивается изгнанием нерезидентов — в латвийских банках стало проблемой открыть счет даже местным предпринимателям, которые имели неосторожность не там родиться или «неправильно» жениться.

В открытии счета — отказать!

В редакции "Открытого города" скопилось несколько историй отказа банков в открытии счетов как юридическим, так и физическим лицам. Вот некоторые из них.

История первая

Молодая россиянка вышла замуж за гражданина Латвии. Живут в Риге, недавно в семье родилась дочь. Когда молодая мама пошла открывать счет в банке, чтобы получать детское пособие на малышку, в Swedbank и SEB ей предложили заплатить за рассмотрение ее просьбы (150 и 200 евро соответственно). При этом заранее предупредили, что рассмотрение займет не меньше месяца и шансов на положительный ответ мало. Тогда женщина обратилась в "Citadele", где счет все-таки открыли.

История вторая

Бизнесмен с многолетним бизнесом в Латвии, негражданин, не смог открыть счет в Swedbank. Официальных объяснений в отказе не получил, а неофициально ему сказали: причина в том, что он родился в Минске.

История третья

Бизнесмен, гражданин Латвии, исправный плательщик налогов, имеющий торговую компанию с миллионными оборотами, получил отказ в открытии счета в SEB безо всяких объяснений.

История четвертая

Предприниматель с Украины, ведущий открытый, легальный, подтвержденный всеми отчетами и документами бизнес в Латвии, имеет право забрать свои деньги со счета в ABLV. Но перевести их ему некуда, потому что ни один местный банк, включая скандинавские и другие латвийские, не соглашается открыть ему счет, объясняя, что не хочет увеличивать число нерезидентов.

История пятая

По сведениям портала pietiek.com, банк "Norvik" под прикрытием борьбы с компаниями-пустышками «фактически обкрадывает своих клиентов-нерезидентов».

В качестве примера Pietiek приводит выписку со счета в "Norvik" одной компании-нерезидента, где видно, что 5 апреля этого года банк собственноручно снял со счета клиента сумму в 10 000 евро. В качестве пояснения клиенту сообщили, что это «штраф за урон банковской репутации в случае, если банк примет положительное решение прервать сотрудничество с клиентом».

По мнению Pietiek, это означает, что банк "Norvik" «занял» у клиента 10 000 евро, указав, что спустя неизвестный срок и по неизвестным критериям он будет принимать решение, продолжать ли сотрудничество с клиентом, и если сотрудничество не будет продолжено, банк оставит эти 10 000 у себя, как возмещение ущерба.

«Объем проверки пропорционален риску»

Все выглядит так, что от борьбы с преступно нажитыми средствами нередко страдают честно работающие, платящие налоги и не скрывающие источники своих доходов жители Латвии. Кроме того, страдает и местный бизнес, в результате чего страна недополучает налогов. Где логика? Найти ее мы попытались, задав несколько вопросов самим банкам:

1. По каким критериям и в каких случаях банк отказывает клиентам в открытии счета?

2. В каких случаях банк берет деньги за рассмотрение вопроса об открытии счета и сколько?

3. Как долго может длиться проверка клиента?

4. Бывают ли случаи, когда клиент оспаривает отказ в суде?

Санита Ранцане, руководитель управления оценки клиентов банка SEB
 
Санита Ранцане.
1. В SEB существует стандартная процедура оценки новых клиентов, предусмотренная требованиями действующих в стране нормативных актов. Клиенты оцениваются в соответствии с требованиями политики AML (anti money laundering) и KYC (know your client) — во внимание берется множество факторов. В зависимости от результатов этой оценки принимается решение об открытии счета.

2. За рассмотрение вопроса об открытии счета для резидентов комиссии нет. Так же как нет комиссии за консультации по вопросам получения кредита или создания накоплений. Для нерезидентов (лиц с документами, выданными за пределами EEZ или тех, у кого нет вида на жительство в странах EEZ) существует комиссия за первичное рассмотрение документов при открытии счета — согласно прейскуранту, сейчас комиссия составляет 200 евро. При этом от уплаты комиссии освобождаются, например, те, кто ищет в Латвии убежища или беженцы.

3. Каждый случай рассматривается индивидуально и время рассмотрения заявления может меняться от случая к случаю. Иногда клиенту надо предоставить дополнительную информацию или какие-то документы — тогда весь процесс занимает больше времени. К тому же для отдельных категорий клиентов существуют свои процедуры принятия решения, например, согласование вопроса с членами правления.

4. В последнее время случаев, когда клиенты оспаривают отказ банка в открытии счета, не было. Банк принимает свои решения, основываясь на требованиях нормативных актов и согласно внутренним процедурам. Взвешиваются все обстоятельства, и любое принятое решение обязательно будет юридически обосновано.

Байба Абелниеце, представитель банка "Citadele"

Байба Абелниеце/LETA.
1. Чтобы открыть клиентский счет, необходимо провести проверку клиентов в соответствии с требованиями банка, вытекающими из законодательства и норм, определенных Комиссией рынка финансов и капитала. Объем проверки пропорционален риску клиента. Для некоторых это может быть лишь заполнение простой анкеты, например, для пенсионеров, которые хотят открыть счет только для получения пенсии и оплаты коммунальных услуг. В свою очередь клиенты с повышенным риском отмывания денег могут значительно увеличить объем проверяемой информации.

2. Клиенту ничего не надо платить за то, что банк проверяет его данные.

3. Проверка может занять всего несколько минут, например, для пенсионеров. Но для отдельных клиентов может потребоваться несколько недель, особенно при запросе дополнительной информации и документов.

4. Случаев обращения в суд со стороны клиентов, которым не открыли счет, не было. Следует отметить, что «принудительные отношения» не выгодны ни одной из сторон сделки и не будут служить основой для успешного взаимовыгодного сотрудничества.

Григорий Гусельников, владелец банка Norvik 
Григорий Гусельников/LETA.
Сайт Pietiek — это грязная помойка, которая обслуживает интересы наших оппонентов и поливает нас любой возможной грязью, поэтому я не вижу необходимости комментировать то, что они пишут. Тарифная политика – прерогатива менеджмента банка, а не его владельца, и вы можете обратиться в пресс-службу, которая вам ответит на все вопросы о комиссиях, которые они собирают с клиента. Что касается отказа от сотрудничества с конкретными клиентами — да, сейчас происходит чистка базы банков в соответствии с новым законодательством, но нас это касается в самой меньшей степени, так как мы базу начали чистить еще в 2015 году и почти завершили этот процесс к текущему моменту.

Swedbank в ответ на вопросы "Открытого города" ограничился информацией о том, что является банком, дружественным к предпринимателям и активно открывающим счета для любой компании с четким источником капитала и структурой собственности, а также деятельностью, связанной с Латвией.

Однако банк может столкнуться с риском отмывания денег. В виду этого Swedbank полностью отказался от предоставления услуг клиентам высокого риска из числа нерезидентов, которые в настоящее время составляют менее 1% клиентской базы банка.

Банк "Luminor" воздержался от разъяснений относительно открытия или отказа в открытии счетов, хотя свои вопросы мы отправили и туда тоже.

Семь причин для отказа

Члены правления банков "Citadele" и "Swedbank", Улдис Упениекс и Юрис Богдановс, на портале rus.db.lv назвали семь основных причин, по которым банки могут разорвать отношения с клиентом.
 
Улдис Упениекс/LETA.
Юрис Богдановс/.
Первая — если клиент отказывается предоставить дополнительную информацию, которую запросил банк в ходе Due Diligence (процедура оценки инвестиционных рисков и объекта инвестирования, всестороннее исследование деятельности компании, комплексная проверка ее финансового состояния и положения на рынке). При этом банк может затребовать практически любую информацию: о бенефициарах бизнеса, о бизнес-модели, о конкретной сделке, партнере и пр.

Вторая — если у предприятия слишком сложная структура, которая часто таковой является с целью сокрытия истинных владельцев (особенно с участием офшоров).

Третья — сложная структура сделок. Часто это касается ситуации, когда предприятие вовлечено в сложную структуру сделок и взаимных займов со смежными предприятиями холдинга, в которых экономическая суть не прослеживается. Или, скажем, латвийская фирма продает товар в Россию, но деньги получает из какой-то другой страны и не от получателя товара, а клиент не может предоставить ни документов по сделке, ни объяснить суть таких сложных расчетов.

Четвертая — бизнес клиента не связан с Латвией. То есть в Латвии нет ни офиса, ни работников, здесь только платежный центр. Например, какие-то поставщики из стран СНГ поставляют товар в Китай, платеж идет через Латвию. Банкиры признаются, что такая схема создает для них повышенный стресс, и очень трудно понять суть сделки, особенно необходимость перевода денег через Латвию. Утверждается, что отслеживание предприятий, участвующих в подобных цепочках, приводит банки к дополнительным расходам, которые часто не окупаются.

Пятая — выгодополучатели предприятия — нерезиденты из стран с повышенным риском коррупции. Здесь не так все однозначно, и нельзя сказать, что сотрудничество с нерезидентами не приветствуется. Однако если, положим, нерезидент не живет в Латвии, но хочет купить квартиру для спекулятивных целей, то банк вряд ли станет с ним сотрудничать. Потому что речь может идти о коррупции, взяточничестве и отмывании денег. Если доказать обратное не представляется возможным, банкам проще отказаться от такого клиента.

Шестая — предприятие принадлежит или же связано с политически значимыми персонами, которые связаны с высоким риском коррупции.

Седьмая — предприятие принадлежит или же связано с лицами, включенными в санкционные списки. Вопрос санкций сложный, поскольку они относятся не только к конкретным людям и конкретным предприятиям, но и к целым отраслям. Поэтому предприятию перед тем, как заключать с кем-то договор о сотрудничестве, нужно обязательно выяснить, не находится ли этот партнер в санкционном списке.

Евгений Павлов, "Открытый город"

 
10-06-2018
Поделиться:
Комментарии
Прежде чем оставить комментарий прочтите правила поведения на нашем сайте. Спасибо.
Комментировать
Журнал
№6(99) Июнь 2018
Читайте в новом номере журнала «Открытый город»